聚焦五个重点 实现金融服务质效再提升

    社保服务“一件事”

    □李鹏杨宽

    今年是“十四五”开局之年，也是交行河南省分行（以下简称“该行”）第十个三年发展规划开启之年。今年以来，该行坚决落实党中央、国务院决策部署，贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，以推动高质量发展为主题，聚焦“低碳转型、普惠金融、科技创新、民生保障、内控合规”五大重点，实现金融服务质效再提升。

    聚焦低碳转型绿色信贷提速发展

    该行认真贯彻国家“双碳”战略，从机制建设、政策引导、产品创新等多方面同向发力，助力绿色金融高质量发展。一是建立跨部门绿色信贷协调工作机制，对重点绿色信贷项目和客户给予专项授权、专项信贷规模、快速审批等政策倾斜。二是大力宣导“碳达峰”“碳中和”目标的重大意义，并结合区域特点细化政策指引，研究制定授信与风险政策纲要实施细则，明确推进绿色金融发展目标。同时，加强政策引导，大力支持能源结构优化、制造企业低碳减排转型，挖掘乡村振兴业务机遇，择优支持可商业化运作项目。三是积极创新小微企业服务模式，形成“碳普惠”小微企业绿色金融模式，对小微企业提供产业链特色化融资服务。四是加强“两高一剩”行业差异化限额风险管控，严控敏感行业贷款，对双高行业有保有压。

    9月末，该行绿色贷款余额较年初增加35.92亿元，增幅21.09%；占各项贷款的比例较年初提升1.54个百分点至10个百分点。

    聚焦普惠金融服务小微提质扩面

    在郑州经营某人力资源外包公司的赵先生因急需支付劳务费用，资金流动性遇紧，急得团团转。赵先生的公司纳税情况良好，长期与银行打交道，即便如此，通过传统的贷款渠道从准备资料到拿到资金大概也需要3—4周的时间。赵先生从下游某服务商了解到交通银行推出的“普惠e贷”产品，抱着试试看的心态，扫描二维码进行贷款申请，果然通过了，额度200万元！“这可真是雪中送炭啊！”更让赵先生感到惊讶的是，从申请到放款只用了一周时间。赵先生称赞交通银行的“普惠e贷”产品真正实现了让数据多跑路、让企业少跑腿，给予整个融资体验五星好评！

    “普惠e贷”是交行在已有爆款产品“线上税融通”“线上抵押贷”基础上，不断优化迭代，重新整合发布的新一代小微融资拳头产品，是普惠线上融资模式的又一次生动实践。该产品功能强大、优势突出，支持中小微融资实现线上化、标准化、批量化，融资成本也低于市场平均水平，而且该产品打破了区域限制，提高了普惠金融服务覆盖面，体验感极佳。一是通过场景融合、系统打通、数据对接，让数据代替企业跑路，使企业开户、融资、抵押登记等多个环节更畅通高效，实现线上融资随时随地“一键申请”，多种增信方式灵活“一秒出额”，合并所有线下环节“一次上门”，科技赋能小微企业融资如网购般便捷。二是整合人行征信、工商红盾、税务、司法、行内信贷信息等多维度数据进行交叉验证，为小微企业提供集“抵押+信用+担保”于一体的综合授信，使很多原本无法申请到信用贷款的小微企业获得信用额度、首贷额度，同时以行为评分模型风险识别为基础，实施差异化客户全面智能风控，集中资源支持好企业发展。三是通过增强无还本续贷功能，流畅企业经营现金周转，有效降低企业融资成本。

    9月末，该行普惠两增口径贷款较年初增长24.12亿元，增幅35.6%；普惠两增口径贷款客户数较年初增长1987户，增幅26.5%；普惠型小微企业新发放贷款平均利率较年初下降0.24个百分点，延续了近年来持续下降的趋势，降低小微企业融资成本，着力为小微企业纾困解难。

    聚焦科技创新数字化转型提档升级

    聚焦客户诉求和基层痛点，该行积极探索数字化转型下的金融发展实践，深入推进“银行+政务”“银行+医疗”等多领域场景搭建和数据运用，大力开展“一件事”建设，加快数字化转型步伐。

    电子抵押“一件事”：深化与不动产中心“政务+金融”领域合作，加快实现不动产抵押登记电子化，整合个贷业务电子印章和电子合同打印功能，缩减办理时长，放款由原来的5—7个工作日，缩短到现在最快的T+1日放款，深受客户认同。

    电子亮证“一件事”：开通上线“电子营业执照”业务，简化单位客户开户纸质资料，提升客户金融服务体验。同时，大力开展企业行、政务行等宣传活动，向公众普及电子营业执照申领简单、用途广泛、使用便利、安全无忧等优点。目前，该行电子营业执照新开对公账户已突破5000户，连续多月增量系统内排名首位。

    普惠e贷“一件事”：持续进行迭代升级，上线推广普惠e贷科创定制版，满足客户多样化融资需求。同时，积极探索通过烟草商户、政府采购、乡村振兴等场景切入数据运用，实现特色产品定制。近日，该行为烟草商户定制开发的“烟户贷”融资产品已经上线，可有效满足商户日常进烟及其他流动资金需求，将助力数以万计烟草零售商户经营发展。目前，郑州市已有18户烟草商户成功获得最高30万元的信用贷款额度。

    惠民就医“一件事”：积极响应国家“互联网+医疗健康”战略要求，落实总行“医疗付费一件事”目标要求，为郑州市某医院上线“惠民就医”产品。该产品是为市医保参保市民量身定制的数字信用产品，依托大数据和金融科技实现“先就医、后付费”，实现看病缴费零排队，极大程度提高了医疗效率，从根源上解决了患者排队等候时间过长的难题，切实提升患者就医体验。

    社保服务“一件事”：积极助力人社部打造城区步行15分钟人社服务圈，深化与郑州市社保局合作，将社保卡业务融入厅堂智易通中，构建社银一体化建设场景生态。目前，该行已建立社银一体化服务网点，郑州市区52家网点全部可以经办社保卡业务，同时开发了社银一体机，实现142项社保业务“就近办”，完成社保卡发卡和金融账户激活一站式办理。

    商事登记“一件事”：该行高新区支行联合郑州高新区市场监督管理局，聚焦查实情、办实事、求实效，启动辖区首个“商事登记交通银行服务站”。客户在支行下辖相关网点内，可享受工商营业执照的申报、营业执照自助打印、印章刻制、对公账户开立、结算和融资一体化服务。

    聚焦民生保障帮助企业渡过难关

    今年夏季，省内多地连续遭遇特大暴雨袭击，引发严重汛情灾害。一方有难，八方支援。交行积极贯彻落实习近平总书记关于防汛救灾的重要指示精神，落实党中央、国务院决策部署，第一时间向河南省捐款1000万元，全力支援河南省做好抢险救灾。同时，该行还组织各辖属单位向受灾严重的郑州、新乡等地捐赠物资，捐物价值70余万元。

    自汛情发生以来，该行出台多项具体举措，全力打好专属贷款规模、专属放款通道、专属信贷产品、专属优惠利率金融纾困“组合拳”，尽心帮助企业灾后重建和恢复生产，切实履行国有大行责任。针对医疗、财政等涉及民生的重点领域，按照特事特办、急事先办、贴心服务原则，建立绿色通道、简化流程、提高效率。聚焦灾后重建金融需求，重点保障水毁工程修复、堤防建设、城市排涝等防汛基础设施建设资金需求。截至目前，该行已为全省受灾企业提供防汛救灾专项贷款132.75亿元。

    聚焦内控合规夯实高质量发展基础

    坚持稳健审慎经营，强化内控合规管理是银行机构防止金融风险、规避金融乱象的重要措施，也是银行机构实现高质量、可持续发展的基础。该行全面贯彻党的十九届五中全会精神以及中央经济工作会议精神，认真履行国有大行使命责任，以加强内控合规管理为抓手，推动中央精神和监管要求全面贯彻落实，以“严”的标准强化内控合规管理，夯实高质量发展基础，以“实”的作风，扎实推进“内控合规管理建设年”活动，推进内部控制、案件防控和操作风险深度融合的内控合规管理体系建设，提升内控合规管理水平，筑牢风险防控根基，夯实高质量发展基础。

    一是完善内控合规管理体系，夯实内控合规管理基础。优化内控合规管理职能，构建与经营范围、业务规模、风险状况相适应的内控合规组织。二是明确监管问题整改主体责任，加强监管通报问题闭环管理。建立全辖监管问题统筹管理机制，将三级监管通报问题纳入统一管理。三是优化完善责任认定体系，建立责任认定集体审议机制、成立责任认定委员会，实现责任认定统一扎口管理。四是聚焦科技赋能，提升内部控制质效。以数字化转型为依托，将技术创新和数据要素作为实现金融高质量发展的关键驱动力。五是厚植合规文化，营造合规氛围。高度重视合规教育，连续十年开展“法治宣传暨合规文化建设”专项活动；连续五年开展“五大领域”“内控案防”内控合规专项治理活动。9月末，该行不良贷款和不良率较年初实现“双降”。