郑州银行：科创金融奏强音 踔厉奋发谱新篇
□刘玲 王昺南
将时间的指针拨回2022年4月2日。
郑州金融智谷，晴空如洗，飞鸟掠过。一件值得载入河南地方金融发展史册上的大事已然开启——河南省地方政策性科创金融运营启动暨郑州银行科创金融事业部和金融智谷支行揭牌仪式举行，标志着我省成为全国首个由省委、省政府主导并强力推动政策性科创金融的省份。
这是政策和科创金融的时代约会，更是“奋勇争先、更加出彩”的发展宣誓。
不进则退、慢进亦退、不创新必退。河南把创新摆在发展的逻辑起点、现代化建设的核心位置，迅疾发力，果断布局。今日之河南，比以往任何时候都重视科技创新，比以往任何时候都需要科技创新，比以往任何时候都渴求创新人才。
金融是创新创业的“阳光雨露”，是构建一流创新生态的重要一环。躬身入局助力河南科技创新成高原、起高峰，以过硬本领服务现代化河南建设，中原大地山鸣谷应，郑州银行深刻作答。
作为我省政策性科创金融业务的运营主体，郑州银行紧紧围绕全省战略布局，牢牢把握服务中小微企业、培育科技创新市场主体的目标定位，集全行之力、凝全行之智，积极推进内部经营机制转换，尽快提升科创业务占比，把更多的金融资源配置到科创企业之中，为锚定“两个确保”、实施“十大战略”提供优质金融服务和坚实金融支撑。
集中资源优势
探索科创金融新路径
时代总是偏爱创新者，谁步伐慢，谁就被遗忘在时代的站台上。
河南，在广袤中部地区、在黄河流域、在中国乃至世界经济版图中拔地而起，隆起一个动力澎湃增长极，使命所系、当仁不让。
建设现代化河南，出路在创新、关键在人才。成立省科技创新委员会；出台《关于加快构建一流创新生态建设国家创新高地的意见》等系列政策文件；探索政策性科创金融新路径……河南正以创新为动力实现在现代化进程中的惊鸿一跃。
作为科技创新的重要主体，科技创新型企业的发展备受重视。如同自然界，创新的种子蔚然成林，“光、水、湿、温”均须恰到好处。创新生态是个软环境，却蕴藏着硬道理。
那么，比以往任何时候都重视科技创新的河南，如何在支持科创企业成长的道路上探索出一条先行先试的金融可持续模式？
业内人士表示，郑州银行在科创金融领域的尝试是地方商业银行在政策性业务领域的一次探索。这种探索将有效弥补现有商业性银行和政策性银行对科技创新领域的支持不足。
与传统企业相比，科创企业具有高成长、高风险、轻资产的特征，因此，商业银行较难基于传统信贷业务模式为科创企业提供金融支持和服务。
政策性银行提供的资金通常为较低成本的中长期信贷资金，与科创企业的资金需求较为匹配，但在科技创新已经被摆在国家发展全局核心位置的背景下，政策性银行对这一领域的支持力度仍然有限。
“一个重要的原因是，传统的政策性金融机构往往有自己特定的服务领域。从这个角度看，河南省将郑州银行确定为政策性科创金融业务运营主体，即确立专门的科创类政策性金融机构，将有助于更好发挥政策性金融助力政府对科创企业资金支持的作用。”相关专业人士说。
郑州银行党委书记、董事长王天宇表示，河南省在政策性科创金融领域的探索非常有意义，它既走出了一条支持科技型企业的新路子，又是地方政府关于地方政策性银行一次非常好的探索。
这样一方面可以发挥政策性银行优势，主要是资金成本低、期限长，另一方面可以发挥地方商业银行在客户端上的优势，可以更好挖掘客户、服务客户。由政府主导，以地方政策性金融为突破口，可以对省内的商业性金融起到良好的引导和带动作用。
在专业人士看来，郑州银行的政策性科创金融实践可以作为河南省科创金融发展的试验田，在政策支持下集中资源优势，尽快探索出切实可行的、可复制推广的商业银行支持科创企业的路径和策略，为科创企业提供更加直接、快捷的金融支持。
重塑体制机制
助力科创小微“加速跑”
拉高标杆，并不是“取法乎上”。以敢为人先的锐气和胆识，深入实施政策性科创金融，郑州银行迈出了第一步，就义无反顾向前冲。
有气魄有胆识，顶层设计是先导；谋定而后动，决胜在千里。
针对政策性科创金融运营主体职能，郑州银行将政策性科创金融列入全行战略首位，根据科创企业和政策性金融业务特点，设立全新的业务架构和工作机制，以便更好地与传统业务相区分。郑州银行创新实行“1+9+N”模式，即由科创金融事业部作为主营，成立9大事业部主营团队，郑州市区成立金融智谷、中原科技城科创专营支行及多个专营团队，地市由当地分行主力经营，全面推进政策性科创金融业务发展。
在此过程中，郑州银行建立了“三专五单独”（专营机构、专职团队、专注科创、单独建账管理、单独绩效考核、单独风险容忍、单独客户准入、单独授信审批）运营机制，激发支持科创企业发展的内生动力，为政策性科创金融深度实施注入动力、释放活力、带来红利。
细化路径措施，优化审批机制，一项项跟进度，一件件抓落实，确保政策性科创金融业务从开始就规范开展、有序推进。
针对业务特点，郑州银行建立了“专项授权+专职审批”的政策性科创金融业务专项审批机制，进而实现风险偏好统一、授信管理统一、审批标准统一的“三个统一”，并将审批团队集中到科创金融事业部，充分发挥机构优势，提升审批效率。同时，郑州银行积极推进线上化的贷款产品和风控模型建设，逐步将小额业务向线上迁移，实现高效便捷的流程化管理，全面提升服务质效。
如何破解科创企业融资难题？如何为加快向创新驱动、科教兴省、人才强省战略挺进的河南澎湃金融动能？
作为我省科创金融领域的领头雁，郑州银行明白，只有强化问题意识、让利企业，将一个个问号拉直，支持我省建设国家创新高地才能不驰于空想、不骛于虚声。
“郑州银行政策性科创金融业务的特点就是低利率、长周期、弱担保、便捷化。”王天宇表示，目前，市面上针对支持科技创新型企业的金融产品贷款期限多为一年期。为此，郑州银行明确提出，如果企业贷款资金用作科研，那贷款期限可以拉长为3年至5年。
有方法见行动，稳扎稳打是关键。郑州银行积极引入风险分担机制，在低利率、长周期与高风险之间达到相对平衡。
一方面，郑州银行与我省各地政府积极对接建立风险补偿资金池，如果项目出险，企业所在地可与郑州银行按比例承担。另一方面，引入地方政府担保公司，尝试运用担保机制化解部分风险。
除上述两种外部风险分担机制外，郑州银行也将与省内各厅局合作，多维度控制风险。首先，在企业准入方面，郑州银行会与工信、科技部门沟通，多方面把控白名单企业质量。其次，郑州银行会与大数据部门合作，与我省各地建立企业数据库，在对我省各地推荐企业授信之前，先通过数据库进行风险初筛，全力保证我省政策性科创金融业务在可持续前提下平稳健康发展。
创新产品体系
强化金融服务全周期
瞄准一流水准的科创金融服务，一旦落笔便惊喜无限。
谋金融产品创新，不但要有独树一帜的想法，更要有行之有效的办法。郑州银行根据科创企业的特点，围绕科创企业发展需求，积极探索商业化、政策性“一体两翼”协同发展，重点支持“专精特新”“小巨人”等创新型主体和“个转企、小升规、规改股、股上市”企业，打造了覆盖科创企业经营发展全周期的产品体系。
缺什么补什么，弱什么强什么。对于处于初创期的科创企业，在全省首推“科技人才贷”和“认股权贷款”，满足人才引进与科技创新需求；对于成长期的科创企业，加大“科技贷”“专精特新贷”“郑科贷”推广力度；对成熟期的科创企业，为上市后备企业定制“上市贷”，为科创龙头企业定制“云商”金融服务，推动科创企业“微成长、小升高、高变强”……郑州银行科创金融产品体系条分缕析、布局合理、专业高效。同时，郑州银行针对国家高新技术企业推出了“高企e贷”产品，有力提升企业线上金融服务水平。
让科创企业“近者悦、远者来”，科创金融的磁力够不够强，魄力够不够大？去年12月，郑州银行在河南省金融机构中创新首推的“研发贷”业务成功落地。“研发贷”是为提升创新主体研发能力、科技成果转化效率，向借款人发放的最长期限不超过10年的中长期贷款，重点支持基础研究、应用研发、研产一体化等科研项目，更好地推动科技成果产品化、商品化、市场化。
既有着眼全局的“大写意”，又有精谨细腻的“工笔画”。郑州银行将“省之要者”作为“行之所至”、将“民之需者”作为“行之所为”，不断加强与我省各地各部门在政策性科创金融领域的对接力度，以金融之力激发科创活力。
郑州银行融合政府、基金、创投、科研院校、行业协会等各方资源，主动拜访我省各地政府，积极推动郑州、商丘、南阳等出台支持政策性科创金融业务发展的政策文件，并先后与周口、漯河、开封、平顶山、洛阳、南阳、鹤壁、商丘等地政府主管部门签署战略合作协议。
此外，郑州银行与多家创投公司在投贷联动、客户资源共享等方面开展合作；与知识产权部门协同探索产权评估流程和评估标准，开展知识产权质押；与河南省行政审批和政务信息管理局签署战略合作，加深大数据应用；与河南省科学院携手一道推进金融、科研“双峰建设”；与商业协会、企业园区加强交流合作，多次联合举办企业家交流会，跑出了政策性科创金融落地的加速度。
隽永先声，总与现实回声相呼应。自去年4月启动以来，郑州银行已迅速推动政策性科创金融在全省范围内开花结果。截至2022年12月底，8个月里，郑州银行已累计支持各类科技型企业1390户、金额80亿元，支持“个转企、小升规、规改股、股上市”企业1250户、金额160.6亿元。
一组组悄然跃动的数据，一个个快速成长的科创企业，一位位欣然入职的科学家、工程师……今日之河南，创新的势能在汇聚，发展的动能在澎湃，中原大地云蒸霞蔚。
使命引领方向，目标汇聚力量。站在新发展起点上，郑州银行将继续深入贯彻落实省委、省政府关于政策性科创金融的工作要求，把“任务书”变成“施工图”，把“时间单”变成“计程表”，健全服务组织体系、深化科创金融产品创新，将自身打造成为服务全省创新驱动、科教兴省、人才强省战略的特色鲜明的地方性银行，以过硬的本领助力科创主体欣欣向荣，出彩中原气象万千。