金融扶贫“排头兵” 脱贫攻坚勇担当

    市农信办党组副书记到带贫企业调研

    □王雪红 薛文强 段红涛

    随着11月15日最后5个村子退出贫困序列，三门峡市所有的村子都摆脱了绝对贫困，踏上了奔向全面小康的新征程。

    在三门峡打赢脱贫攻坚战中，它勇当金融扶贫“排头兵”，身先士卒走遍崤函大地上的千家万户，帮助贫困群众走出“穷窝”，拔掉“穷根”，它就是离农村最近、和农民最亲、联农业最紧的银行业金融机构——农村商业银行。

    自脱贫攻坚战全面打响以来，三门峡市农信办坚决贯彻落实党中央、国务院及河南省联社、三门峡市委市政府的决策部署，带领辖内农商银行，勇挑重担，精准定位，主动作为，以扶贫小额贷款和产业扶贫贷款为重要抓手，双轮驱动精准支持贫困户参与产业发展，坚持做到支持对象精准、帮扶措施精准、工作成效精准，充分发挥好扶贫贷款的“造血”功能，不断提升脱贫帮扶的质量，为脱贫攻坚源源不断注入金融活水，在助力三门峡市决战决胜脱贫攻坚中，贡献了农商银行的力量，彰显了农商银行的担当。截至2020年11月，三门峡市农商银行系统累计投放各类扶贫贷款31.73亿元，余额7.4亿元，共带动贫困人口149580人。其中，累计投放扶贫小额贷款14.67亿元，余额2.8亿元，带动贫困人口118060人；累计投放产业扶贫贷款17.06亿元，余额4.6亿元，带动贫困人口31520人。农商银行系统扶贫贷款余额占全市银行业金融机构扶贫贷款总额的72.47%，位列全市银行业金融机构首位。

    建章立制　夯实基础

    守住农村主阵地，助力打赢脱贫攻坚战。

    在脱贫攻坚战打响之初，三门峡市农信办就迅速研究出台了《三门峡市农商银行系统金融扶贫工作意见》，对全市农商银行系统金融扶贫工作目标、重点任务、保障措施等进行了明确，成立了以市农信办主要负责人为组长的金融扶贫工作领导小组。

    辖内各农商银行纷纷制定了具体的金融扶贫实施方案，明确工作任务，并成立了由“一把手”负总责的工作领导小组，全面推进金融扶贫工作。

    为确保金融扶贫工作取得实效，三门峡市农信办督促指导各农商银行单列扶贫贷款投放计划，每年由各农商银行拿出一定比例的信贷计划专门用于投放扶贫贷款。

    单设扶贫机构，选配抽调人员，全力做好扶贫贷款投放工作。

    单设考核绩效，制定科学完善的考评考核办法，突出正向激励，奖优罚劣，充分调动每位干部员工的工作积极性、主动性和责任心。

    单列督促机制，实行每周一监测、每月一评比、每季一安排的工作推进机制，确保把金融扶贫工作做扎实、做到位。

    同时，督促指导各农商银行与地方党委政府及有关部门建立了定期沟通协商机制，各农商银行主要负责人定期向地方党委政府汇报金融扶贫工作情况，分管领导及主办部门定期与金融扶贫服务中心、扶贫办、金融办等有关部门进行对接，及时解决工作中遇到的问题和困难。

    创新模式　破解难题

    3万元，5万元，看似金额很小，却似雪中送炭般。为进一步提高小额扶贫贷款覆盖率，让更多的贫困户都能享受到政策红利，三门峡市农信办督促指导辖内各农商银行开展了一系列积极的尝试和探索。

    “像我这样的残疾人，从没想到银行能给我贷款。多亏了卢氏农商银行的帮助，我才能脱贫过上好日子。”卢氏县朱阳关镇涧北沟村的郭玉清说。

    涧北沟村曾是卢氏县有名的贫困村，村里的贫困发生率为21.9%。郭玉清左手因病致残，妻子离家出走，独自抚养儿子的他不知道如何才能脱贫。

    2008年卢氏农商银行朱阳关支行的客户经理在走访中了解到郭玉清的情况后，向其发放了1500元的贷款，支持他通过养殖山羊脱贫致富。

    地广人稀、群山环绕，很多像郭玉清一样的贫困户因为居住偏远深山，根本无法享受到金融服务。

    为了解决贫困人员的发展资金难题，在政府主导下卢氏农商银行创建金融服务体系，成立包括县金融扶贫服务中心、乡金融服务站、村金融服务部在内的三级金融服务网络。

    同时，按照“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”的原则，探索建立了以“金融服务、信用评价、风险防控、产业支撑”四大体系为核心的金融扶贫“卢氏模式”。

    2017年，卢氏农商银行给郭玉清发放小额扶贫贷款4万元，郭玉清羊圈里的羊从2只发展到40只，年收入从1000多元到20000多元，日子越过越红火。

    从“没人管”到“管到底”，在三级金融服务体系的助力下，一个个“郭玉清”“苦味”褪“甘味”来。截至2020年11月末，卢氏农商银行累计发放扶贫贷款19.58亿元，余额5.09亿元，占该县银行业金融机构扶贫贷款总额的89%。

    “卢氏模式”为河南乃至全国探索出了一条可复制推广的金融精准扶贫之路，得到了国务院扶贫办和河南省委、省政府的充分肯定，已成为三门峡市脱贫攻坚工作一面闪亮的旗帜。

    陕州农商银行推出了“1+1”扶贫做法，从非贫困户中选定致富党员、致富干部、经济能人、爱心人士、回乡创业人员等五类带贫主体，鼓励享受金融扶贫政策的贫困户与有农业项目的非贫困户开展合作。

    非贫困户获得了贷款支持，而贫困户则可以通过打工获得工资收入，也可以要求以传授经验的方式学习生产技能。截至2020年11月末，陕州农商行累计发放“1+1”扶贫贷款1.23亿元，带动贫困户2447户。

    湖滨农商银行推出了“双信用”模式，由帮扶人员到湖滨农商银行存入一定数量的存款，然后推荐帮扶贫困户贷款，贫困户贷款一旦形成风险，由湖滨农商银行与帮扶人员共同分担。截至2020年10月末，湖滨农商银行发放“双信用”模式贷款36万元。

    同时，三门峡市农商银行系统还不断创新扶贫信贷产品，相继推出了“金燕扶贫贷”“扶贫家庭贷”“助富贷”“惠农贷”等多款贷款产品，在规定额度和期限内，贫困户可以“一次核定、随用随贷，循环使用”，实现贷款像取存款一样方便。

    注入活水　壮大产业

    金融扶贫是脱贫攻坚的源头活水，产业扶贫是脱贫攻坚的治本之策。

    渑池农商银行创新推出了“两椒一药”特色小额扶贫贷款，满足贫困户种植“两椒一药”生产经营所需，以花椒、辣椒带动贫困户开启致富路。截至2020年10月，该行“两椒一药”特色小额扶贫贷款已累计发放1299笔237万元。

    目前，渑池县花椒面积超过30万亩，辣椒种植面积突破6万亩，以丹参、柴胡等为主的中药材面积达到11万亩，在全省、全国的影响力和知名度不断扩大。

    陕州农商银行积极与辖内知名龙头企业二仙坡绿色果业合作，向企业投放专项信贷资金，通过企业发展为贫困户提供就业岗位。2016年该行为二仙坡果业提供“企业带贫”贷款1600万元，累计让利180余万元，助力其发展“鹅果共养”立体生态农业，成功带动320户贫困户走上脱贫致富的康庄大道。

    2018年，该行根据二仙坡果业推广“期货果”交易模式的实际，及时为其提供了900万元信贷资金。陕州农商银行源源不断的信贷支持，不仅使二仙坡果业发展壮大，品牌享誉全国，还有力带动了陕州区苹果产业发展。

    灵宝市巧媳妇调味品有限公司是一家从事农产品收购、加工、销售的农业龙头带贫企业。往年，该公司每年需从外地收购大量的花生、花椒、葵花籽、芝麻等农产品，收购工作量大，费时费力，且运输成本居高不下。

    为了增强带贫效果和带动附近村庄贫困户脱贫，灵宝农商银行于2019年12月份为该企业发放150万元信贷资金，帮助该企业扩大加工规模，在全国设立80余个产品代销点，企业每年实现销售收入1000余万元，带动280余个贫困人口实现年底分红。

    卢氏农商银行根据卢氏县经济发展基础和区域地理环境，将果、牧、菜、菌、药和旅游业六个重点产业作为支持重点，着力培育打造四大产业片区。

    有了金融之水的浇灌，目前卢氏果、牧、菜、菌、药、旅游六大产业集群形成，一批农民专业合作社异军突起，许多家庭在产业帮扶中换掉了“穷业”，产业的发展也吸引了许多外出务工的卢氏人回乡创业，卢氏县的发展多了许多支撑力量。

    响鼓重锤　善作善成

    脱贫攻坚是一场硬仗，越到关键时候越要响鼓重锤。为了实现金融扶贫政策由“特惠”向“普惠”转变，三门峡市农信办在辖内大力推进整村授信工作，对所有农户实现评级全覆盖；对有劳动能力、有创业意愿、有产业项目的实现授信全覆盖；对贷款用途真实、有还款能力、有还款意愿、产业项目可持续的实现信用全覆盖，实现整村授信“三个全覆盖”。截至2020年11月，整村授信工作已全部覆盖辖内1287个行政村，授信4.54万户、金额28.24亿元。

    在做好整村授信的同时，积极推行金燕e贷信贷产品，“金燕e贷”是全省农信社系统推出的首个互联网金融信贷产品，实现了自助贷款申请、自助签约放款、自助还款结息等功能，具有足不出户、手续简便、无需担保抵押、一次授信循环使用等产品优势，推出即受到广大贷户的青睐。截至11月末，已累计办理金燕e贷贷款19.55亿元，余额16724户12.31亿元。

    此外，充分借助金融优势，利用线上平台，让贫困户的产品走出大山、走向市场。灵宝市朱阳镇芋元村是省级贫困村，位于灵宝市西南部，距市区40多公里，海拔高度1100米左右。该村目前共有500余口人，其中建档立卡贫困户就有125户。2019年，芋元村贫困户种植的200余亩土豆喜获丰收，产出土豆50多万斤。但由于该村地处深山区，信息及运输不畅，土豆不能及时运出销售。

    为了解决村民销售难题，灵宝农商银行借助“金燕e购”电商平台，把芋元村的土豆搬到了线上，并在全省农信社系统发出了爱心购买倡议书，通过“线上+线下”方式，短短几天芋元村50多万斤土豆销售一空，解了贫困户的燃眉之急。

    同时，积极改善辖内农村地区支付结算环境，进一步加快电子机具布放，截至2020年11月，三门峡市农商银行系统共布放自助取款机28台、存取款一体机246台，POS终端1532台，设立农民金融自助服务点438个、惠农支付服务点217个，让广大城乡居民在家门口享受到便利的现代金融服务；积极组织开展送金融知识、农业科技、文化娱乐“三下乡”活动；举办扶贫宣讲会，积极向贫困户宣讲金融扶贫政策及扶贫小额贷款办理流程、人民币防伪和防电信诈骗等金融知识，提升贫困户金融素养。

    “三门峡市农商银行系统将不忘初心、牢记使命，始终坚守‘三农’金融服务主阵地，充分发挥网点最多、服务区域最广、员工数量最多、存贷款规模最大的优势，敬终如始、善作善成，持之以恒做好‘三农’金融服务，继续巩固好脱贫攻坚成果，勇立潮头助力乡村振兴战略，为书写中原更加出彩美丽新篇章，实现中华民族伟大复兴的中国梦贡献农商银行力量。”三门峡市农信办负责人刘军阳说。

    截至2020年11月·扶贫贷款

    累计投放31.73亿元

    占全市扶贫贷款总额72.47%

    位列三门峡市银行业金融机构首位带动贫困人口149580人